به گزارش بنکر (Banker)، هزینه دریافت وام اوراق مسکن در ماههای اخیر با افت قابل توجهی مواجه شده و همین موضوع نگاه بسیاری از متقاضیان خرید خانه را دوباره به سمت این تسهیلات برگردانده است.
طبق آخرین برآوردها، هزینه دریافت وام ۱.۲۸ میلیارد تومانی مسکن از محل اوراق، اکنون به حدود ۳۰۴ میلیون تومان رسیده که در مقایسه با دو ماه قبل، کاهش چشمگیری در حدود ۱۳۰ میلیون تومان را نشان میدهد.
بر اساس عنوان مقاله، کدام گزینه به بهترین شکل موضوع اصلی مورد بررسی را نشان میدهد؟
این کاهش هزینه، بیش از هر چیز به افت قیمت اوراق تسهیلات مسکن (تسه) در بازار مربوط میشود؛ اوراقی که نقش کلیدی در دریافت این نوع وام بدون سپردهگذاری دارند.
عامل اصلی کاهش هزینه وام مسکن
روند نزولی قیمت تسه از دی تا اسفند
بررسی معاملات اوراق تسهیلات مسکن نشان میدهد قیمت هر برگه تسه که در دیماه تا محدوده ۱۷۰ هزار تومان افزایش یافته بود، در بهمنماه به حوالی ۱۳۰ هزار تومان عقبنشینی کرد و اکنون در بازه تقریبی ۱۱۵ تا ۱۲۳ هزار تومان معامله میشود.
این افت قیمت باعث شده هزینه خرید امتیاز وام مسکن برای متقاضیان به شکل محسوسی کاهش یابد و فشار اولیه برای دریافت تسهیلات کمتر شود.
قیمت فعلی اوراق و تاثیر آن بر هزینه نهایی وام
طبق آخرین معاملات ثبتشده، قیمت امتیاز تسهیلات مسکن سال ۱۴۰۴ حدود ۱۱۸ هزار و ۹۴۳ تومان است که نسبت به روزهای قبل نیز کاهش حدود ۵ درصدی را تجربه کرده است.
همین افت قیمتی مستقیماً هزینه دریافت وام را پایین آورده و محاسبات متقاضیان را نسبت به گذشته متفاوت کرده است.
جزئیات وام ۱.۲۸ میلیارد تومانی مسکن برای زوجین تهرانی
سهم وام خرید و جعاله در این تسهیلات
در تهران، زوجین میتوانند از طریق اوراق تسهیلات مسکن، هر نفر ۵۰۰ میلیون تومان وام خرید دریافت کنند که در مجموع به یک میلیارد تومان میرسد. علاوه بر آن، امکان دریافت ۲۸۰ میلیون تومان وام جعاله (تعمیرات مسکن) نیز در قالب همین بسته تسهیلاتی وجود دارد.
در نتیجه، مجموع وام قابل دریافت برای یک زوج تهرانی به ۱.۲۸ میلیارد تومان میرسد که یکی از بالاترین سقفهای تسهیلات مسکن محسوب میشود.
تعداد اوراق مورد نیاز برای دریافت وام
هر برگه اوراق تسه معادل ۵۰۰ هزار تومان از امتیاز وام است. بنابراین:
- برای وام ۵۰۰ میلیون تومانی هر نفر: ۱۰۰۰ برگه تسه
- برای وام یک میلیارد تومانی زوجین: ۲۰۰۰ برگه
- برای وام جعاله ۲۸۰ میلیونی: ۵۶۰ برگه
در مجموع، یک زوج تهرانی برای دریافت کل تسهیلات ۱.۲۸ میلیارد تومانی باید ۲۵۶۰ برگه اوراق خریداری کند.
هزینه واقعی دریافت وام مسکن چقدر شده است؟
محاسبه هزینه خرید اوراق در شرایط فعلی
با فرض قیمت حدود ۱۱۸ هزار و ۹۴۳ تومان برای هر برگه تسه، خرید ۲۵۶۰ برگه اوراق حدود ۳۰۴ میلیون و ۴۹۴ هزار تومان هزینه خواهد داشت.
این رقم در عمل همان هزینه اولیهای است که متقاضیان باید برای دریافت وام مسکن بدون سپرده پرداخت کنند.
نکته مهم اینجاست که همین هزینه در دیماه سال جاری حدود ۴۳۵ میلیون تومان برآورد میشد؛ بنابراین کاهش فعلی نشاندهنده افت محسوس فشار مالی برای متقاضیان است.
وام اوراق مسکن بدون سپرده
چرا این وام برای متقاضیان جذاب است؟
یکی از ویژگیهای اصلی وام اوراق مسکن، عدم نیاز به سپردهگذاری بلندمدت است. متقاضیان به جای سپردهگذاری در بانک، میتوانند با خرید اوراق تسه از بازار سرمایه، امتیاز دریافت وام را به دست آورند.
این موضوع باعث شده افرادی که توانایی مسدود کردن منابع مالی در بانک را ندارند، راحتتر به تسهیلات خرید مسکن دسترسی پیدا کنند.
سقف وام اوراق در شهرهای مختلف کشور
مراکز استانها و شهرهای بزرگ
در مراکز استانها و شهرهای با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر، سقف وام اوراق برای هر نفر ۸۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. در این شرایط، زوجین میتوانند مجموعاً ۱.۶ میلیارد تومان تسهیلات خرید دریافت کنند و به آن ۲۸۰ میلیون تومان وام جعاله نیز اضافه میشود.
سایر مناطق شهری
در شهرهای کوچکتر، سقف تسهیلات برای هر نفر ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. به این ترتیب، زوجین در این مناطق امکان دریافت ۱.۲ میلیارد تومان وام خرید مسکن به همراه ۲۸۰ میلیون تومان وام جعاله را خواهند داشت.
گسترش دامنه مشمولان وام اوراق مسکن
این وام فقط مخصوص زوجین نیست
برخلاف گذشته، دریافت وام دو نفره اوراق مسکن دیگر محدود به زوجین نیست. بر اساس مقررات جدید، بستگان درجه یک نیز میتوانند بهصورت مشترک از این تسهیلات استفاده کنند.
از جمله این گروهها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- پدر و فرزند
- مادر و فرزند
- خواهر و برادر
- دو خواهر
- دو برادر
این تغییر، دامنه دسترسی به وام مسکن را به شکل قابل توجهی افزایش داده است.
حذف محدودیت سن بنا
تغییر مهم در قوانین وام مسکن
در سالهای گذشته، یکی از موانع مهم دریافت وام اوراق مسکن، محدودیت مربوط به سن ساختمان بود. اما از اردیبهشت امسال این محدودیت حذف شد و امکان دریافت وام برای املاک با قدمت بیشتر نیز فراهم شد.
البته همچنان شرط عمر مفید باقیمانده ملک، بر اساس گزارش کارشناسی، در فرآیند ارزیابی لحاظ میشود.
تحلیل بازار اوراق مسکن و چشمانداز آینده
آیا کاهش هزینه وام ادامهدار است؟
تحلیلگران معتقدند روند نزولی قیمت اوراق تسه به عوامل متعددی از جمله شرایط بازار مسکن، نرخ سود بانکی و سطح تقاضای تسهیلات وابسته است. در صورتی که تقاضا برای خرید مسکن همچنان در سطح پایین باقی بماند، احتمال تداوم ثبات یا حتی کاهش بیشتر قیمت اوراق وجود دارد.
از سوی دیگر، هرگونه افزایش تقاضای تسهیلات یا رشد انتظارات تورمی میتواند دوباره قیمت تسه را صعودی کند و هزینه دریافت وام را افزایش دهد.
تاثیر کاهش هزینه وام بر بازار مسکن
کاهش ۱۳۰ میلیون تومانی هزینه دریافت وام میتواند بهعنوان یک محرک روانی برای خریداران مسکن عمل کند. با این حال، کارشناسان معتقدند این عامل به تنهایی نمیتواند رکود بازار مسکن را بهطور کامل از بین ببرد، زیرا قدرت خرید خانوارها همچنان تحت فشار قیمتهای بالای ملک قرار دارد.
در واقع، کاهش هزینه اوراق بیشتر میتواند نقش تسهیلکننده داشته باشد تا یک عامل تعیینکننده در رونق معاملات.
جمعبندی
کاهش قابل توجه هزینه وام اوراق مسکن در ماههای اخیر، خبر مثبتی برای متقاضیان خرید خانه محسوب میشود و مسیر دریافت تسهیلات را تا حدی هموارتر کرده است. با این حال، سطح بالای قیمت مسکن، نرخ سود تسهیلات و شرایط کلی اقتصاد همچنان از عوامل تعیینکننده در تصمیمگیری خریداران هستند.
در مجموع، وام اوراق مسکن اکنون با هزینهای کمتر در دسترس قرار گرفته، اما میزان اثرگذاری آن بر بازار مسکن به روند قیمت ملک، سیاستهای اعتباری و شرایط اقتصادی ماههای آینده بستگی خواهد داشت.
